Ubezpieczenie na życie
Czy zdawać się tylko na ubezpieczenia grupowe? - UbezpieczenieZycia.com.pl
Przedsiębiorcy oferują swoim pracownikom grupowe ubezpieczenie na życie, jako dodatkowy bonus do warunków pracy. Ponieważ zakres takiego ubezpieczenia jest dość szeroki, a składka stosunkowo niska oferta wydaje się być wyjątkowo atrakcyjna.
Czy zdawać się tylko na ubezpieczenia grupowe?
.jpg "Czy zdawać się tylko na ubezpieczenia grupowe?")
Przedsiębiorcy oferują swoim pracownikom grupowe ubezpieczenie na życie, jako dodatkowy bonus do warunków pracy. Ponieważ zakres takiego ubezpieczenia jest dość szeroki, a składka stosunkowo niska oferta wydaje się być wyjątkowo atrakcyjna.
Z pewnością więc warto przystąpić od ubezpieczenia grupowego w swoim zakładzie pracy. Radzimy jednak również, na co zwrócić uwagę, decydując się na takie ubezpieczenie. Może się bowiem okazać, że jednak lepiej jest ubezpieczyć się indywidualnie.
To nie jest produkt na miarę
Ubezpieczenie grupowe, jak nazwa wskazuje nie jest dopasowane do indywidualnych potrzeb każdego z pracowników. Ubezpieczyciel traktuje grupę jako jednego ubezpieczonego, co oznacza, że uśrednia nasz wiek, stan zdrowia i potencjalne ryzyko. Co to dla nas oznacza?
Przede wszystkim nie mamy wpływu na sumę ubezpieczenia, która jest określona z góry dla całej ubezpieczonej grupy. Warto przypomnieć, że od sumy ubezpieczenia zależy wysokość świadczenia przysługującego nam jeśli ulegniemy nieszczęśliwemu wypadkowi. Podobnie jest z zakresem ubezpieczenia, o którym również nie możemy decydować.
W ubezpieczeniu grupowym nie ma możliwości poszerzenia polisy o umowy dodatkowe (link: więcej na temat opcji dodatkowych w tekście 002_indywidualne_ubezpieczenie_na_zycie_ok) , dzięki którym będziemy decydować, jakie jeszcze zdarzenia, oprócz śmierci, możemy objąć ochroną ubezpieczeniową.
Gotowe rozwiązania oferowane w ubezpieczeniu grupowym mogą bowiem być korzystne, ale nie zawsze dopasowane do naszych potrzeb. Wysportowanemu, 25-letniemu mężczyźnie niekoniecznie potrzebne jest ubezpieczenie na wypadek zawału serca, a 55-letniej kobiecie świadczenie z tytułu urodzenia dziecka.
Składka w ubezpieczeniu grupowym
Jak już wspomnieliśmy wysokość składki w ubezpieczeniu grupowym ustalana jest na podstawie uśrednionego profilu klienta. W naszym przypadku będzie to więc statystyczny przedstawiciel grupy, która podlega ubezpieczeniu grupowemu. Każdy z tej grupy, niezależnie od tego jak bardzo odzwierciedla ten uśredniony profil, regulować będzie składkę w takiej samej wysokości.
To jest świetne rozwiązanie dla osób o niezbyt dobrej kondycji, w tym starszych, pracujących z osobami młodymi. Ubezpieczając się indywidualnie musieliby zapewne płacić o wiele więcej. Problemy zdrowotne mogłyby również przekreślić możliwość ubezpieczenia takiej osoby, a przynajmniej skalkulowanie składki na rozsądnym, możliwym do opłacenia poziomie. Ryzyko dla ubezpieczyciela mogłoby być zbyt duże.
Ciężar ubezpieczenia osób starszych, chorujących mogą więc w ubezpieczeniu grupowym ponosić osoby młodsze. Nie jest więc wykluczone, że ubezpieczając się indywidualnie młody zyska o wiele więcej. W tym niższą składkę.
Decyzję o wyborze między ubezpieczeniem indywidualnym i grupowym należy więc podjąć samodzielnie, w oparciu o analizę naszej sytuacji życiowej, potrzeb ubezpieczeniowych oraz sytuacji finansowej. Nie trzeba od razu decydować się na ubezpieczenie grupowe. Jeśli znamy jego zakres i wysokość składki, poprośmy kilka towarzystw o ofertę ubezpieczenia indywidualnego i porównajmy z tym, co oferuje nam ubezpieczenie grupowe.
Choć agenci przekonują, że lepiej mieć jakiekolwiek ubezpieczenie na życie niż żadnego, my radzimy, by raczej zdecydować się na dobre ubezpieczenie niż jakiekolwiek.